基金理财早安排房贷要多还

    又迎来了新的一年，由于春节假期比往年要早，这也使得新年的气氛更加浓厚。年历由2011翻到了2012，理财生活也会迎来一些变化。在此，先送上新年理财的四大锦囊。

    锦囊1:利率调整还款要增加了

    跨入新的一年，房贷老客户们就要注意了，因为按照大部分银行的规定，每年的1月1日是银行贷款业务的利率调整时间。2011年内进行了三次加息，本次利率调整的幅度比以往有所增加。为了保持良好的还贷信用记录，我们提醒您在新年的第一个月里按时向还款账户内存入足够的资金，以保证足额还款，防止产生逾期而影响到自己的信用记录。

    在加息之后，每个月的还款额会有所上升。经过2011年年内的三次加息，5年期(含)以上的房贷利率将由6.4%上调到7.05%。如果按照最优惠的7折利率来计算的话，实际对应的利率也将从4.48%提高到4.935%。事实上，由于房贷政策的变化，2011年的一些新增房贷客户适用的利率为基准利率的9折到1.1倍，在元旦之后利率将分别提高到6.345%和7.755%。

    在银行进行结算的时候，会按照客户的贷款余额重新进行计算。我们举一个例子来说，商业住房贷款余额为100万元，贷款期限为20年，那么从2012年开始，每个月的还款额就将从每月还款6315元提高到6562元。

    锦囊2：申购基金理财产品早安排

    由于春节较早，在一月份就迎来了密集假期。不过交行也要提醒您：人闲钱不闲，在度假时别忘了给自己的资金找到收益较高的投资渠道。

    货币基金节假日发力：货币市场基金是今年我们首推的资金度假选择。原因在于，近期以来货币市场基金的收益率非常喜人，以2011年12月26日的数据为例，48只货币市场基金的7天年化收益率超过了4%。事实上，如果我们对比货币市场基金的收益率数据就可以发现，货币市场基金的收益率整体出现了较大幅度的上涨。如交行代理的交银货市、博时货币、光大保德信货币等等。

    利用银行短期灵活产品缓解货币购买力下降压力：将闲置资金购买银行收益相对稳定、风险相对较低的理财产品，如交通银行智慧添利系列、天添利C、D、E款等，为客户提供了相对安全，稳固的资金憩息地。

    锦囊3：刷卡转账汇款有优惠

    新年之际，不少家庭也安排了境外出游的计划，更有不少富有实力的血拼一族，早就做好准备冲向海外。加上一些国家有较为优惠的退税优惠，使得海外购物更加超值。

    在假期境外出游时，建议您可选择中国银联的出境购物退税服务，交行的客户要注意啦，只有在带GlobalRefund(全球回报集团)， Tax-Freeshopping标识的购物点使用银联标识的标准银行卡(以62开头)才能办理出境退税服务。

    另一方面，考虑到新年是资金来往最为密集的一段时间。一些银行对于网银、手机银行汇款等也推出了极为优惠的新年促销方案。

    如交行云南省分行正在推出手机银行两周年庆，手机转账、无卡取款0手续费活动，手机银行所有签约用户，通过手机银行办理同城交通银行、同城跨行、异地交通银行、异地跨行转账汇款业务，都可享受零手续费优惠，还有使用手机银行在交通银行ATM机上进行手机无卡取款，也可享受零手续费等活动。

    锦囊4:“友?富同享”迎新春

    对很多人来说，春节长假是个不得不过的“劫”，钱包缩水，身心俱疲，这个春节何不呼朋引伴过一个“友?富同享”的春节。

    近日，交行云南省分行就正在开展沃德财富、私人银行“友?富同享”荐客有礼活动，即日起至3月31日，交行沃德客户每成功推荐1人成为交行达标沃德客户，即可获得美国蒂诺保温杯情侣套装一套；沃德或私人银行客户每成功推荐1人成为交行达标私人银行客户，则可获得双立人5件装修颜用具一套；而作为交行代发工资客户如果在活动期间提升为该行交银理财客户也可获得帝诺（Timolino）不锈钢真空保温杯（300ML）一个。张 瑾